Qu’est-ce que l’assurance des locataires?
Que vous louiez une maison en banlieue, un appartement près de votre travail ou une copropriété dans un tour d’habitations en ville, vous auriez intérêt à envisager la souscription d’une assurance des locataires. L’assurance des locataires et l’assurance du contenu sont deux termes légèrement différents qui désignent la même chose.
Que couvre l’assurance des locataires?
Supposons que, en préparant le petit déjeuner un matin, vous déclenchez par accident un incendie qui endommage votre logement et celui d’à côté. Vous pourriez être tenu responsable de ces dommages. Si l’un de vos invités fait une chute dans votre cuisine, vous pourriez être tenu financièrement responsable du coût des factures médicales de la personne blessée. Si une conduite éclate dans votre bâtiment et que le dégât d’eau qui s’ensuit endommage tous vos vêtements, votre mobilier et vos appareils électroniques, il vous faudrait réparer ou remplacer tous vos effets personnels. La facture pourrait vite grimper.
L’assurance des locataires pourrait couvrir le coût des dommages que vous pourriez causer par inadvertance à toute partie de votre logement, au bâtiment et à d’autres habitations, ainsi qu’aux préjudices que vous pourriez involontairement faire subir à d’autres personnes qui vous rendent visite. Elle pourrait également :
- vous aider à remplacer vos effets personnels en cas de perte ou de dommages attribuables à un risque couvert, par exemple le vol, un dégât d’eau ou le feu.
- vous aider à régler d’autres frais après un sinistre assuré, par exemple les frais supplémentaires de subsistance, les factures et les aliments, à concurrence d’un montant donné.
- vous aider vous et les membres de votre famille en cas de poursuite en justice.
Tous les locataires ont-ils besoin d’une assurance des locataires?
Bien que vous ne soyez pas obligé de souscrire une assurance des locataires si vous êtes locataire, cette assurance pourrait vous aider à régler des frais imprévus ou soudains que vous pourriez avoir à acquitter par suite d’un sinistre couvert. Vous n’avez peut-être pas idée du montant élevé qu’il pourrait vous en coûter de réparer ou de remplacer des biens endommagés et du coût relativement modique d’une assurance des locataires.
Si mon propriétaire est assuré, son assurance me protège-t-elle?
Votre propriétaire peut détenir une assurance des propriétaires couvrant la structure physique du bâtiment, comme les conduites, ses appareils et toute amélioration apportée au logement. Cependant, son assurance ne couvrira pas vos effets personnels s’il leur arrive quelque chose, si vous causez involontairement des dommages au bâtiment ou si quelqu’un subit une blessure dans votre habitation. C’est à vous qu’il revient de prendre les dispositions nécessaires pour vous protéger!
L’assurance des locataires couvre-t-elle la responsabilité civile des particuliers?
Si une personne fait une chute dans votre appartement, se casse une jambe et est incapable de travailler pendant un certain temps, l’assurance des locataires peut vous procurer une protection financière contre cette responsabilité civile. Gardez à l’esprit que l’assurance intervient selon que c’est vous ou le propriétaire qui est tenu responsable du préjudice. L’assurance des locataires pourrait également vous protéger dans une situation où vous seriez tenu de payer des dommages causés par un feu de cuisson à votre appartement et aux appartements adjacents de votre bâtiment.
Une assurance des locataires classique couvre, à concurrence d’un maximum donné, le montant que vous seriez tenu de payer si vous êtes tenu responsable d’un préjudice causé à autrui (assurance de responsabilité civile). Dans bien des cas, vous pouvez souscrire un montant de garantie supplémentaire afin d’accroître votre protection en responsabilité civile.
Voici la définition de quelques termes de base utilisés en assurance des locataires qu’il importe de bien comprendre :
- Par tous risques, on entend que vos biens sont couverts contre les pertes et les dommages de tout type, à moins qu’ils ne soient expressément exclus dans la police, comme les dommages intentionnels.
- Le contenu s’entend des biens meubles (dans la plupart des cas) qui vous appartiennent et qui se trouvent dans votre logement. L’assurance couvre également le contenu que vous retirez temporairement de votre maison, par exemple les biens que vous apportez en voyage. Un montant de garantie maximal s’applique à certains articles, notamment les bijoux et les collections. Vous disposez cependant de certaines options pour accroître le montant de garantie de ces articles particuliers.
- L’assurance de responsabilité civile des particuliers vous protège si un visiteur subit des blessures non intentionnelles dans votre logement, ou si vous endommagez les biens d’une autre personne et que vous êtes tenu de réparer ou de remplacer ces biens.
- Par assurance valeur à neuf, on entend que le contenu de votre logement est assuré pour le montant correspondant au coût de son remplacement, sans déduction pour la dépréciation, à concurrence du montant de garantie applicable.
- La protection pour les frais supplémentaires de subsistance prendra en charge les frais supplémentaires (comme les frais d’hébergement à l’hôtel et de repas) si vous êtes obligé de quitter votre logement par suite d’un sinistre (ou risque) couvert pendant une période raisonnable, le temps d’effectuer les travaux de réparation de votre logement ou de vous réinstaller en permanence ailleurs.
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, il peut arriver que certaines personnes utilisent le terme « assurance du contenu » pour désigner l’assurance des locataires. Généralement, cette formule d’assurance couvre votre contenu (vos biens meubles) contre tous les risques, en valeur à neuf. La plupart des polices comportent également une assurance de responsabilité civile des particuliers ainsi qu’une assurance des frais supplémentaires de subsistance.
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